Le processus de prêt personnel

Le processus de prêt personnel

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Déterminer comment vous utiliserez un prêt personnel

Décider du but de votre prêt, et du total des dépenses que vous devez couvrir. Demandez-vous si vous voulez consolider vos dettes, payer un projet d’amélioration de la maison ou financer les vacances de vos rêves. Notre calculatrice de prêt personnel peut vous aider à déterminer le montant que vous devez emprunter pour atteindre vos objectifs, et le montant que vous pouvez confortablement vous permettre de payer chaque mois sur un prêt personnel. Cliquez sur lefil credit agricole pour découvrir un test immobilier.

Considérez ces autres facteurs lorsque vous évaluez votre situation financière :

  • Timing. Vous devriez également penser au moment où vous voulez rembourser votre prêt. De cette façon, vous pouvez configurer votre prêt personnel pour avoir un montant de paiement mensuel qui fonctionne avec votre budget.
  • Taux d’intérêt. Idéalement, vous voulez un taux annuel en pourcentage qui est faible ; et dans le cas de la consolidation de la dette, un taux qui est inférieur à ce que vous payez actuellement sur votre dette actuelle la plus élevée. Gardez à l’esprit que certains prêteurs peuvent offrir des taux bas, mais avoir des frais élevés.
  • Frais ou pas de frais. Éloignez-vous des prêts qui ont des coûts supplémentaires comme les frais de demande, les frais de montage ou les frais de clôture.
  • Conditions de remboursement anticipé. Vérifiez qu’il n’y a pas de pénalité de remboursement anticipé afin que vous puissiez rembourser votre prêt quand vous le souhaitez, sans frais de remboursement anticipé.

Vérifiez votre score de crédit et évaluez votre éligibilité

Lorsque vous demandez un prêt, un prêteur évalue votre capacité à le rembourser intégralement. Le montant que vous pouvez emprunter, l’approbation de la demande et le taux annuel effectif global offert peuvent être déterminés par un certain nombre de facteurs. Il s’agit notamment de vos antécédents de crédit, de vos antécédents professionnels, de votre revenu et de votre niveau d’endettement. 

Dans ce contexte, il est important de connaître votre pointage de crédit. Vous pouvez trouver votre score de crédit à partir de plusieurs sources, y compris un relevé de carte de crédit, ou en utilisant un service de score de crédit, entre autres. Bien que le fait d’avoir un excellent crédit puisse vous aider à éviter les intérêts élevés et, dans certains cas, à bénéficier d’une réduction de taux, vous n’avez pas besoin d’un crédit parfait pour obtenir un prêt personnel.

Les conditions d’admissibilité peuvent varier, alors, assurez-vous de comprendre ce que chaque prêteur peut exiger et ce pour quoi vous pouvez être approuvé. 

 

Préparation de la documentation du prêt personnel

Une fois que vous avez choisi un prêteur, il est utile d’organiser toute la documentation dont vous aurez besoin pour faire votre demande. Rassembler tous les documents requis à l’avance contribuera à simplifier le processus et à réduire votre stress pendant la demande. Utilisez la liste de contrôle ci-dessous pour d’autres informations que vous pourriez avoir à portée de main :

  • Informations personnelles. Il peut s’agir d’un justificatif de domicile, d’une pièce d’identité personnelle, de la date de naissance et du numéro de sécurité sociale, ainsi que de vos coordonnées.
  • Détails sur les finances personnelles. Il sera utile d’avoir sous la main les talons de chèque de paie ou les relevés bancaires, ainsi que les numéros de compte et d’acheminement bancaires. Pour la consolidation de dettes, ayez également vos soldes et numéros de compte pour les crédits si vous souhaitez que le prêteur paie directement les dettes.
  • Informations fiscales. Certains prêteurs l’exigent aussi. Ayez une copie papier et numérique de votre formulaire 1040 que vous avez soumis pour votre déclaration de revenus de l’année précédente.
  • Historique d’emploi. Juste au cas où, vous pouvez avoir les coordonnées de votre employeur à portée de main ainsi que vos lieux d’emploi des cinq dernières années environ.